风险防控大于天
2014-06-03 08:21:00 来源：金融时报
编者按
“风险防范，制度先行”。这是盛京银行在长期风险管理中总结的真谛。“由于风险存在于经营管理的各个环节，因此，必须建立针对性强、覆盖面全的各种风险防控制度，强化制度对防风险的约束作用，不断织密风险防控的"制度网"，最大限度地把风险发生的概率降到最低。”这是盛京银行的经营理念。
盛京银行始终把预防控制风险看的比什么工作都重要，不断强化“全面、全程、全员”的风险管理，连续十二年实现不良贷款“双降”，现已成为东北地区的领军型总部银行。到2013年12月末，盛京银行总资产达4000多亿元，拨备前利润超过64亿元，而不良贷款率仅为0.46%。
在实施审慎稳健的防控战略中，盛京银行不断加强政策和市场的分析研判，适时调整投放策略，提高风险管理的前瞻性、针对性和有效性；严守有效资产抵押和足值担保的刚性原则，审慎评估抵押价值,合理确定抵押折扣率，定期开展存量抵押物价值评估，动态测定资产风险抵御能力。
织密风险防控的“制度网”
“风险防范，制度先行”。这是盛京银行在长期风险管理中总结的真谛。“由于风险存在于经营管理的各个环节，因此必须首先建立针对性强、覆盖面全的各种风险防控制度，强化制度对防风险的约束作用，不断织密风险防控的"制度网"，最大限度地把风险发生的概率降到最低。”盛京银行董事长张玉坤这样向记者介绍她的经营理念。
盛京银行不断完善风险管理制度体系建设，先后制定出台了《盛京银行流动性风险管理办法》、《盛京银行市场风险管理办法》等制度规定，实现了人员、业务、制度和风险“四位一体”的有机结合，形成了覆盖各类业务岗位和工作环节的全面风险管理规章与制度体系。
针对商业银行高资本杠杆、高公众负债和高社会责任的风险特点，盛京银行按照现代股份制企业体制的要求，逐步完善对分支行绩效考核和评价体系，突出收益风险匹配原则，对不良贷款按较高系数冲减当期利润，强化对不良贷款压缩的量化考核。
建立风险防控的“公检法”
预防控制风险的规章制度就是企业保障安全生产的根本大法，建立风险防控的“公检法”机构就是确保规章制度落实的保障。为此，盛京银行在“三会一层”的公司治理架构基础上设立风险管理委员会，全面负责风险战略制定及违规事件的处理，相当于风险管理的“法院”；风险控制中心和各业务条线管理负责风险防控制度的执行，是防风险工作的“一线”；稽核部作为内审检查监督部门，相当于全行风险管理的“检察院”。通过明晰风险管理的决策权、执行权和监督权，实现了管理有制度、操作有标准、风险有监控、违规有问责，形成了上下一体、环环相扣的风险防控管理体系。
为持续强化全方位防控组织体系建设，盛京银行设立了首席风险官，建立风险交叉审查机制，形成了业务条线协同配合、有机统一的风险管理架构，分工明确、纵横交错、相互配合，使风险管理真正覆盖到全部机构、全部业务、全部环节。
筑牢“三位一体”的防火墙
抓预防，强化事前监督。在制度落实中，他们注意从源头着手，强化事前分析论证。某单位是当地政府重点招商企业，在企业贷前审查中该行发现其“两头在外”的加工型企业模式存在很大经营风险，且集团内部客户关联交易频繁，无法实施有效资金监控，于是果断拒绝了与该企业合作。后来，该企业的破产，有力地证明了该行最初的判断，印证了从源头抓预防是规避风险的最有效方法。
抓控制，强化事中监督。在信贷审查中，盛京银行坚持对贷款实施全程追踪监控，开展风险动态“排雷”及纠偏管理，做到了未雨绸缪防风险。
抓惩处，强化事后责任追究。“无论谁出问题，都要严肃追究，任何人不能例外。”张玉坤告诉记者，“"以防为主、以堵为辅、以惩为戒"，是盛京银行风控管理的基本方针。”为此，盛京银行建立了严格的责任追究制度，加大了对风险责任的惩罚力度，凡出现重大损失、重大事故和重大案件的机构和个人均实行“一票否决”。
盛京银行在业内首创并推行了全员专业技能和岗位风险责任等级管理，按照“过程风险与结果风险”、“当期风险与滞后风险”相结合原则，将风险责任津贴发放与风险暴露周期相匹配。通过将专业能力、岗位风险责任与薪酬水平、累积贡献等激励约束有机结合，提高了全员的专业技能水平，增强了风险责任意识和风险防范能力。
